Att kunna jämföra lån på nätet har gjort det enklare att själv jämföra och försöka hitta lånet med lägst effektiv ränta och bäst villkor. Men det har också gjort att det kan upplevas lite som en djungel av alternativ. Det försöker vi lösa genom vår sajt Jämföralån.se som du kan titta in på här innan du läser vidare om hur vi jobbar med den nedan.
Bäst lån?
Hela tanken med den sajten är att besökaren själv ska jämföra. Vi tycker nämligen det finns för många sajter där besökarna får upptryckt i ansiktet direkt vilket lån som är "bäst".
Hur man kommer fram till det vet vi inte eftersom lån är väldigt individuella. Däremot så kan det finnas långivare och jämförelsetjänster med bäst omdöme. Men det betyder ju inte automatiskt att just dessa har bäst lån för just den personen?
Så våran vision är enbart att försöka få en så bra överblick som möjligt över alternativ. Vi har långt ifrån någon komplett jämförelse utan se det snarare som en pusselbit av ett pussel.
Det finns många fallgropar vad gäller lån så det gäller att vara påläst själv.
Vi tycker för få jämför lån
Det är inte bara så att för långa lånar pengar som inte borde göra det. Allt för få jämför också när man ska låna pengar. Det försöker vi ändra på.
Skulle du fråga 1000 personen om vad ränta är så skulle det tyvärr bli ett dystert resultat. Vi tycker privatekonomi borde ha en tydligare plats i skolan eftersom det inte verkar fungera så bra att lära ut grundläggande kunskap om privatekonomi i skolan.
Så där försöker vi dra vårat strå till stacken helt enkelt. Vi tycker det är väldigt bra när SVT göra såna här test om ränta och privatekonomi.
Vanliga lån folk borde jämföra mer
Det finns många olika typer av lån som folk ofta tar utan att jämföra ordentligt. Det kan leda till att man får onödigt hög ränta eller dåliga villkor. Här är några exempel på vanliga lån som verkligen förtjänar att jämföras noggrant innan man skriver på:
Bolån
Bolån är det lån du tar för att köpa en bostad – till exempel ett hus, en lägenhet eller en fritidsbostad. Bolånet är normalt det största lån man tar i livet och det löper oftast över flera decennier, vilket gör det extra viktigt att jämföra räntor och villkor noggrant.
Det finns både rörlig ränta och olika bindningstider. Ju längre du binder räntan, desto mer ”försäkrad” är du mot räntehöjningar – men du får ofta en något högre ränta i utbyte.
Små skillnader i ränta kan innebära hundratusentals kronor i skillnad över tid, så att jämföra flera banker och långivare är helt avgörande för din privatekonomi.
Att bankerna tjänsta mycket på bolån är ingen hemlighet.
Om fler jämför skulle det sätta press på bankerna att erbjuda bättre ränta och villkor.
Billån
Ett billån är ett lån du tar för att finansiera ett bilköp. Det kan vara med bilen som säkerhet (så kallat avbetalningsköp) eller utan säkerhet (privatlån). Räntan kan variera kraftigt beroende på långivare, bilens ålder och din kreditvärdighet. Jämför alltid effektiv ränta, villkor och om bilen måste köpas hos en auktoriserad handlare eller inte.
Båtlån
Ett båtlån fungerar ofta ungefär som ett billån. Det vill säga antingen med båten som säkerhet för lånet eller med ett privatlån utan båten som säkerhet. Det är bland annat viktigt att jämföra räntor, amorteringstid och om försäkring krävs som villkor för lånet.
Samla lån
Att samla lån innebär att du ersätter flera små lån eller krediter med ett nytt större lån – ofta ett privatlån – med lägre ränta. Syftet är att få bättre villkor och sänka månadskostnaden. Men alla samlingslån är inte billiga, så det gäller att räkna noggrant och jämföra effektiv ränta och totalkostnad.
Eventuella nackdelar med samlingslån:
- Längre återbetalningstid: I vissa fall kan samlingslån leda till en längre återbetalningstid, vilket kan öka den totala räntekostnaden över tid.
- Potentiella avgifter: Det kan tillkomma avgifter för att lösa befintliga lån i förtid. Vad därför noga med att räkna på det ordentligt.
- Risk för överlåning: Det finns en risk att man lånar mer än vad som behövs, vilket kan leda till ytterligare skuldsättning. Låna därför inte mer än vad du behöver.
- Inte alltid fördelaktigt för alla: Beroende på enskilda förhållanden kan det ibland vara mer ekonomiskt att behålla och betala av lån separat. Därför är det viktigt att verkligen se att du spara pengar på att samla lån.
Eventuella fördelar med samlingslån:
- Överskådlighet: Ett samlingslån kan förenkla ens ekonomi genom att ersätta flera betalningar med en enda månatlig betalning.
- Potentiellt lägre räntor: Ofta kan man genom att samla lån få ner de totala räntekostnaderna. Men det gäller att jämföra noga.
- Förbättrad kreditvärdighet: Genom att ha färre lån kan ens kreditvärdighet förbättras.
- Mindre administrativ börda: Färre lån innebär mindre pappersarbete och färre avgifter.
- Psykologisk lättnad: Att ha en klar plan för betalning kan minska stress och ge en ökad känsla av kontroll.
Privatlån
Privatlån, även kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet som kan användas till vad som helst – till exempel som ett renoveringslån, köpa en ny tvättmaskin eller att lösa andra skulder. Räntan bestäms ofta av din kreditvärdighet och kan variera stort mellan långivare. Många tar privatlån utan att jämföra flera aktörer.
Husvagnslån
Husvagnslån används för att köpa nya eller begagnade husvagnar. Vissa långivare kräver att husvagnen köps av en auktoriserad återförsäljare, medan andra accepterar köp mellan privatpersoner. Lånet kan vara med eller utan säkerhet. Jämför särskilt krav på försäkring, räntesats och om kontantinsats behövs.
Husbilslån
Ett husbilslån är ofta ett större lån än till exempel ett billån, eftersom husbilar ofta är väldigt dyra. Det kan vara ett lån med husbilen som säkerhet eller ett privatlån utan säkerhet. Här är det viktigt att jämföra återbetalningstider, räntekostnader och krav på försäkring och kontantinsats. Vissa banker har speciallån för fritidsfordon med särskilda villkor.
Låna till kontantinsats
Att låna till kontantinsatsen är vanligare än man kanske tror, särskilt bland förstagångsköpare som inte hunnit spara ihop hela kontantinsatsen själva. Men det är viktigt att förstå att man inte kan ta ett privatlån till kontantinsatsen utan att banken godkänner det. Gör banken det så måste banken räkna in det lånet i din totala skuldsättning, och det måste finnas utrymme i ens bolånekalkyl för att det ska bli godkänt.
Om banken godkänner att man tar ett privatlån till kontantinsatsen så måste man alltså också visa att man klarar både amortering och ränta på både bolånet och privatlånet. Det är därför viktigt att jämföra privatlån noggrant – för att se vad som fungerar i praktiken. I vissa fall kan det vara klokare att vänta och spara ihop kontantinsatsen istället.
Man ska också kontrollera hur stor del man får låna till med ett privatlån och hur stor del man måste ha själv.
Vi vill få fler att jämföra lån helt enkelt
Vi vill att folk själv ska börja jämföra lån i större utsträckning och förstå sin ekonomi. Aldrig låna pengar när man inte behöver det. När man besökt våran sajt vill vi att besökaren aldrig mer ska ta ett lån utan att jämföra först och förstå villkoren fullt ut innan man skriver på. Om folk även slutar ta lån när man inte behöver det skulle vi bli glada också.
Vår målsättning är att våra besökare ska lämna sajten med en tydlig plan för sin finansiella framtid. Och vilja lära sig själva hur deras ekonomi fungerar och vad som krävs för att få en bättre ekonomisk framtid.
Observera: Informationen på denna sida är generell och ska inte ses som finansiell rådgivning. Läs alltid villkoren noga hos varje långivare och överväg om lånet verkligen behövs.